Финансовые услуги в Саудовской Аравии

Финансовые услуги в Королевстве Саудовская Аравия относятся к деятельности, связанной с управлением ликвидностью и движением средств через банки, а также финансовые, инвестиционные, брокерские и страховые компании в Саудовской Аравии.

Развитие финансовых услуг в Саудовской Аравии

Технические достижения, внедренные в финансовые транзакции, способствовали упрощению операций в секторе финансовых услуг. Эти разработки были инициированы в 1990 году, когда была создана Саудовская сеть платежей (SPAN), с целью стимулирования проведения электронных транзакций через банковскую систему. Сеть была дополнительно модернизирована с внедрением обновленной системы Mada, которая была представлена 25 августа 2015 года.

В начале XXI века интернет стал неотъемлемой частью жизни. Следовательно, сеть способствовала поддержке финансового сектора в Саудовской Аравии. Сектор продемонстрировал положительные результаты в ходе реализации восьмого плана развития. В действительности, эта цель направлена на улучшение эффективности политики развития финансовых услуг, расширение роли инвестиционных банков и специализированных кредитных организаций, а также на поддержку деятельности страховых компаний и венчурных фондов.

В рамках девятого плана развития финансовые услуги претерпели дальнейшее развитие и для них были внедрены дополнительные меры поддержки. Цель плана заключалась в укреплении потенциала и ресурсов сектора, что позволило достичь значительных вертикальных и горизонтальных расширений в пользу этих услуг. План также был направлен на повышение качества и конкурентоспособности этих услуг, увеличение их вклада в ВВП и усиление их роли в процессе развития.

Цели сектора финансовых услуг в Саудовской Аравии

Девятый план развития акцентировал внимание на роли сектора финансовых услуг с точки зрения перспективных направлений, доступных для всех видов деятельности, входящих в его состав. В плане были определены общие цели для сектора. Эти цели включают следующие:

• Достижение финансовой и экономической стабильности и улучшение инвестиционной среды, что окажет положительное влияние на показатели национальной экономики и ее секторов.
• Обеспечение финансовых ресурсов для различных экономических секторов, особенно для малых и средних предприятий (МСП).
• Повышение эффективности частного сектора, расширение и диверсификация источников доходов, создание новых рабочих мест для граждан, улучшение уровня и качества жизни.
• Повышение эффективности банковской системы, развитие финансовых рынков, усиление роли специализированных кредитных организаций и страховых услуг в процессе развития, а также повышение их качества и конкурентоспособности.

В плане также акцентировано внимание на роли сектора финансовых услуг и разработаны меры по его укреплению в контексте национальной экономики. В связи с этим были сформулированы цели, направленные на развитие данного сектора. К числу этих целей относятся:

• Достижение средней годовой темповой динамики роста около 7,6 % в секторе финансовых услуг в течение периода реализации плана.
• Повышение общего объема кредитов, предоставленных специализированными кредитными учреждениями, за исключением Суверенного фонда Саудовской Аравии (PIF), до примерно 142,7 млрд SAR за период реализации плана.
• Разработка системы раннего предупреждения финансовых кризисов на основе определенных индикаторов для мониторинга финансовой устойчивости экономической системы страны и ее финансовых институтов.

Роль Видения Саудовской Аравии 2030 в поддержке сектора финансовых услуг в Саудовской Аравии

Сектор финансовых услуг в Саудовской Аравии стал значительно более важным с течением времени, в частности, благодаря развитию финансовых операций и упрощению онлайн-транзакций. С реализацией Видения Саудовской Аравии 2030 и запуском различных программ, Программа финансовой устойчивости, представленная в 2017 году, стала одной из самых значимых инициатив, направленных на достижение полной финансовой стабильности. Программа должна предоставить финансовым учреждениям возможность поддерживать рост частного сектора, развивать продвинутый финансовый рынок и укреплять финансовое планирование в стране.

Регулирование финансовых услуг в Саудовской Аравии

В 2006 году Министерство торговли выдало лицензию компании Falcom Financial Services, закрытому акционерному обществу в Саудовской Аравии с капиталом 1 млрд SAR. Лицензия была предоставлена в целях укрепления институциональной структуры сектора и в соответствии с действующими финансовыми нормативными актами. В рамках своей деятельности компания выполняет функции принципала и агента, осуществляет размещение ценных бумаг, создает и администрирует инвестиционные фонды, управляет инвестиционными портфелями, организует финансовые операции и ведет учетную документацию. В 2019 году в ответ на развитие цифровой инфраструктуры Агентство денежного обращения Саудовской Аравии, текущее название Центральный банк Саудовской Аравии, предложило создать регуляторную песочницу для изучения и оценки влияния новых технологий на рынок финансовых услуг, а также для содействия превращению страны в финансовый центр, основанный на технологических инновациях.

Данная среда отражает прогресс, к которому стремится финансовый сектор в рамках развития своих услуг и продуктов. Это включает предоставление услуг электронных кошельков и платежей через точки продаж, возможность переводов между кошельками и осуществления покупок с использованием QR-кодов, поддержку международных прямых переводов, прием платежей через систему Sadad, а также активацию онлайн-аккаунтов Sadad и Mada для интернет-покупок. В рамках регуляторной песочницы были лицензированы одиннадцать местных и международных банков, а также семь компаний, предоставляющих услуги в сфере цифровых платежей.

Расширение числа компаний в секторе финансовых услуг

Количество компаний, получивших лицензии, увеличивалось по мере развития и расширения спектра предоставляемых услуг. В этом контексте Центральный банк Саудовской Аравии выдал лицензии 14 компаниям, работающим в сфере финансовых технологий. Эти компании были включены в число организаций, уже действующих в регуляторной песочнице, и дополнили список из семи ранее лицензированных компаний, доведя их общее количество до 21.

В ответ на расширение сектора финансовых услуг и растущую потребность в активных участниках рынка 22 ноября 2022 года Центральный банк Саудовской Аравии выдал лицензию новой компании, работающей в сфере электронных платежей, Tweeq International Financial Company. Компания получила разрешение на предоставление платежных услуг через POS-терминалы. Впоследствии общее число лицензированных Центральным банком компаний достигло 25. Кроме того, еще семь компаний получили предварительные разрешения, действительные до августа 2023 года.

В 2023 году Центральный банк Саудовской Аравии, SAMA, объявил о лицензировании трех новых компаний в области финансовых технологий для работы в рамках новой регулируемой песочницы в сфере открытого банкинга. К числу этих компаний относятся Tarabut Gateway for Information Technology, Umq al-Hulool Trading Company и Drahim FinTech App Company. В результате общее количество финтех-компаний, получивших лицензии на работу в регуляторной песочнице Центрального банка Саудовской Аравии, увеличилось до 45, включая 18 компаний, лицензированных по завершении испытательного периода.

Агентство денежного обращения Саудовской Аравии, SAMA, текущее название Центральный банк Саудовской Аравии, уже начало выдачу лицензий небанковским финансовым учреждениям, работающим в сфере финансовых технологий. В этой связи 30 января 2020 года было объявлено о лицензировании первой компании по выпуску электронных кошельков, stc pay, а также первой компании, предоставляющей платежные услуги в стране, Geidea.

Компании в сфере финансовых технологий были интегрированы в национальную платежную систему Mada для содействия финансовым учреждениям в стимулировании роста частного сектора и поддержке развития современной финансовой инфраструктуры. В апреле 2021 года Саудовская платежная система, находящаяся под управлением Центрального банка Саудовской Аравии, выдала техническое разрешение компаниям stc pay и Geidea на подключение к сети в качестве первых двух небанковских организаций. В рамках этого stc pay приступила к выпуску виртуальных и физических карт Mada, тогда как Geidea начала предоставлять услуги хостинга POS-систем для торговых предприятий с активацией своих сервисов на соответствующих терминалах.

Достижения финансового сектора Саудовской Аравии

Финансовый сектор страны достиг нескольких значимых успехов на разных уровнях. Эти достижения включают основание Центра финансовых технологий Саудовской Аравии в 2018 году. Его деятельность направлена на обеспечение доступа новых игроков в области финансовых технологий к финансовым услугам, создание фондов, институтов поддержки и инкубаторов, которые будут предоставлять венчурный капитал, содействовать акционерному финансированию и развивать предпринимательскую среду.

Развитие цифровых технологий в банковском секторе Саудовской Аравии

В июне 2021 года Совет министров Саудовской Аравии принял решение о лицензировании двух местных цифровых банков с целью укрепления позиции страны как одного из ведущих финансовых центров мира. Лицензирование этих компаний состоится после преобразования stc pay в местный цифровой банк (STC Bank) с уставным капиталом 2,5 млрд SAR, что позволит этой компании вести банковскую деятельность в Саудовской Аравии. С другой стороны, несколько компаний и инвесторов совместно создали местный цифровой банк (Саудовский цифровой банк) с капиталом 1,5 млрд SAR, чтобы вести банковскую деятельность в Саудовской Аравии.

15 февраля 2022 года Совет министров издал постановление, утвердив лицензирование третьего цифрового банка, D360 Bank, который был сформирован благодаря альянсу нескольких инвесторов, включая компании и частных лиц, а также при участии Суверенного фонда Саудовской Аравии (PIF). Банк, управляемый компанией Derayah Financial, располагает уставным капиталом 1,65 млрд SAR. Эти банки предлагают новые финансовые решения, основанные на самых современных банковских технологиях. Так, они предоставляют финансовые продукты и услуги только по цифровым каналам в рамках ориентированной на сектор инновационной бизнес-модели, которая способствует расширению доступа к финансовым услугам. Цифровые банки также стремятся своевременно внедрять новейшие достижения мирового финансового и технического сектора.