بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة

بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة هو بنك تنموي سعودي، يقدم منتجاته وخدماته رقميًّا، دون الحاجة لتأسيس فروع، أنشىء بقرار مجلس الوزراء في 4 رجب 1442هـ/ 16 فبراير 2021م، ويتبع صندوق التنمية الوطني في السعودية. ويحفّز البنك نمو قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة وتوسيع أعمالها، عبر تقديم الحلول التمويلية رقميًّا، لضمان الوصول إلى الشركات في جميع مدن السعودية.

تأسس البنك بعد توحيد مبادرات وبرامج التمويل المتنوعة، التي أطلقتها الهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة (منشآت) في عام 1439هـ/2018م، منها الشركة السعودية للاستثمار الجريء بإجمالي رأسمال 2.8 مليار ريال، ومبادرة الإقراض غير المباشر برأسمال 1.6 مليار ريال، وبرنامج كفالة برأسمال 1.6 مليار ريال. 

قدر إجمالي مصروفات مبادرة الإقراض غير المباشر، ضمن بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة، منذ إطلاقها عام 1439هـ/2018م حتى نهاية عام 1441هـ/2020م بنحو ملياري ريال قُدمت لـ1736 منشأة، واعتمدت الشركة السعودية للاستثمار الجريء نحو مليار ريال لـ182 عقدًا استثماريًّا، منذ إطلاقها في عام 1439هـ/2018م حتى نهاية عام 1441هـ/2020م، ورفعت "منشآت" رأسمال برنامج كفالة إلى 1.6 مليار ريال، حيث بلغ إجمالي ضمانات التمويل 32.2 مليار ريال لـ 11,266 منشأة منذ إطلاق البرنامج عام 1439هـ/2018م حتى عام 1441هـ/2020م.

قُدرت ميزانية بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة، التي أعلن عنها خلال المؤتمر العالمي لريادة الأعمال عام 1443هـ/2022م، بنحو 12 مليار ريال. وفي عام 1444هـ/ 2023م خصص بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة مبلغ 10.5 مليارات ريال للبرامج والمنتجات التمويلية لدعم قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة.

وتتمثل أهداف بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة في زيادة التمويل المقدم إلى قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة وسد الفجوة التمويلية، وتعزيز مساهمات المؤسسات المالية في تقديم حلول تمويلية مبتكرة، ورفع مستوى مساهمة المنشآت الصغيرة والمتوسطة في الناتج المحلي الإجمالي إلى 35% بحلول عام 2030، ورفع نسبة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة إلى 20% من إجمالي التمويل التجاري.

يقدم بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة خدمات التمويل وفقًا لعدد الموظفين بالدوام الكامل وحجم الإيرادات معًا لكل منشأة، حيث تضم المنشآت متناهية الصغر (1-5) موظفين بدوام كامل، وإيرادات سنوية من صفر إلى 3 ملايين ريال، وتضم المنشآت الصغيرة (6-49) موظفًا، بحجم إيرادات سنوي من 3 ملايين إلى 40 مليون ريال، وتضم المنشآت المتوسطة (50-249) موظفًا وبإيرادات سنوية بين 40 مليونًا إلى 200 مليون ريال.