برنامج كفالة

برنامج كفالة، هو برنامج ضمان تمويل حكومي أنشئ بقرار وزير المالية رقم (1166) بتاريخ 4 جمادى الأولى 1425هـ/21 يونيو 2004م، ويعد مبادرةً تنمويةً مشتركة بين وزارة المالية والبنوك التجارية المتعاونة ضمن مسؤوليات وأعمال صندوق التنمية الصناعي، بهدف تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة لمساعدتها في تطوير وتوسيع أنشطتها. 

تبلغ قيمة الكفالة التي يمنحها البرنامج لفئة المنشآت متناهية الصغر 2.5 مليون ريال، والمنشآت الصغيرة 5 ملايين ريال، والمنشآت المتوسطة 15 مليون ريال، بنسبة تغطية تصل إلى 90%. 

استقل البرنامج بقرار مجلس الوزراء رقم (225) وتاريخ 22 ربيع الأول 1441هـ/19 نوفمبر 2019م، وشُكّل أول مجلس إدارة بإشراف الهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة. في عام 1444هـ/2022م صدر قرار مجلس الوزراء رقم (255) وتاريخ 7 ربيع الآخر 1444هـ/1 نوفمبر 2022م، القاضي بنقل البرنامج إلى بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة، وأن يتولى مجلس إدارة البنك اختصاصات مجلس إدارة الهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة.

يعمل البرنامج على مجموعة مهام، منها: توفير الضمانات لجهات التمويل، وتشجيع المؤسسات المالية على التعامل مع قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة، وتسهيل وتوفير مصادر التمويل المختلفة، وتعزيز الاقتصاد الوطني من خلال تنمية وضمان استمرارية قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة. 

يقدم البرنامج منتجات وبرامج تتناسب مع الاحتياجات التمويلية للمنشآت، منها: منتج رأس المال العامل الذي يساعد على استمرارية المنشآت، منتج المنشآت الناشئة الذي يلبي الاحتياجات التمويلية للمنشآت التي يقل عمرها التشغيلي عن ثلاث سنوات، منتج التقنية والتجارة الإلكترونية الذي يدعم قطاع التقنية والابتكار في مجال إنترنت الأشياء والذكاء الاصطناعي، منتج سلاسل الإمداد لدعم الصناعة الوطنية، منتج الامتياز التجاري لدعم وتشجيع توسع أنشطة العلامات التجارية، منتج الثقافة لدعم قطاع الثقافة، منتج السياحة لدعم قطاع السياحة، منتج الترفيه لدعم قطاع الترفيه، منتج القطاعات الوقفية وغير الربحية لدعم القطاعات غير الربحية والجمعيات التعاونية.

يتعاون البرنامج مع 72 جهة داعمة وجهات تمويلية مرخصة من البنك المركزي السعودي "ساما"، منها 17 من الجهات الحكومية لدعم إنشاء المبادرات المتخصصة لتنمية القطاعات الحيوية المستهدفة لرؤية السعودية 2030.

كما يتعاون البرنامج مع 37 جهة ممولة تشمل البنوك وشركات التمويل المتعاونة، ومن البنوك المانحة للقروض والتسهيلات الائتمانية المتعاونة مع البرنامج: البنك الأهلي السعودي، والبنك العربي الوطني، وبنك الرياض، والبنك السعودي للاستثمار، ومصرف الراجحي، وبنك البلاد، ومصرف الإنماء، وبنك الإمارات دبي الوطني، والبنك السعودي الفرنسي، والبنك السعودي الأول، وبنك الجزيرة، وبنك الخليج الدولي. 

كذلك يتعاون البرنامج مع الشركات التمويلية المرخصة، ومنها: شركة الخليج للتمويل، وشركة أوركس السعودية للتأجير التمويلي، وباب رزق جميل للتمويل متناهي الصغر، والشركة السعودية للتمويل، وشركة الأمثل للتمويل، وشركة توكيلات للتمويل، وشركة معالم للتمويل، وشركة النايفات للتمويل، وشركة مرابحة مرنة للتمويل، وعبداللطيف جميل للتمويل، وشركة اليسر للإجارة والتمويل، وشركة الجاسرية للتمويل، وشركة أصول حديثة للتمويل، وشركة الجبر للتمويل، وشركة ينال للتمويل.

وبهدف تقديم الاستشارات المالية للمنشآت الناشئة، استقطب البرنامج 12 شراكة استراتيجية مع حاضنات ومسرعات الأعمال المرخصة من الهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة، كما يعمل البرنامج مع 6 شركات في قطاع التقنية المالية المرخصة لتوسيع دائرة التمويل وتوفير حلول تمويلية مرنة مثل تمويل الفواتير والمشاريع عبر منصات التمويل الجماعي.    

بلغ عدد المنشآت التي تم تمويلها بضمان كفالة منذ عام 2006م وحتى نهاية الربع الثالث لعام 2023م، 20,800 منشأًة، بإجمالي تمويل مقداره 89.2 مليار ريال وإجمالي قيمة الضمانات 62.2 مليار ريال.