Das Financial Sector Development Program
Das Financial Sector Development Program ist eines der Programme, die auf das Erreichen der saudischen Vision 2030 ausgerichtet sind. Es wurde 2017 gestartet, um Finanzinstitute in die Lage zu versetzen, das Wachstum des Privatsektors zu unterstützen. Außerdem dient es der Entwicklung eines fortschrittlichen Kapitalmarkts, der Stärkung der Finanzplanung im Königreich Saudi-Arabien sowie der Verbesserung der Strategie für die Finanztechnologie (Fintech).
Das Programm zielt darauf ab, einen diversifizierten und effektiven Finanzsektor zu entwickeln, der die Diversifizierung der Einkommensquellen unterstützt und zu Einsparungen, Finanzierung und Investitionen anregt. Das Programm deckt mehrere Untersektoren ab, darunter Banken, Versicherungen, Investitionen, Aktienmärkte und Schuldinstrumente.
Das Financial Sector Development Program arbeitet ausgehend von vier strategischen Pfeilern: Befähigung von Finanzinstituten zur Unterstützung des Wachstums des Privatsektors, Entwicklung eines fortschrittlichen Kapitalmarkts, Verbesserung und Stärkung der Finanzplanung und Strategie für die Finanztechnologie.
Erfolge des Financial Sector Development Program in seiner ersten Phase
Während seiner ersten Phase (2017-2020) hat das Programm mehrere Meilensteine erreicht. Die wichtigsten davon sind die Einführung der elektronischen Abrechnungsdienste von Mada und SADAD, die Gründung von Fintech Saudi, die Erstnotiz von Saudi Aramco im Jahr 2019, die als das größte Börsengang (IPO) der Geschichte gilt, die Eingliederung der saudischen Wertpapierbörse (Tadawul) in die globalen Indizes Morgan Stanley Capital International (MSCI), S&P Dow Jones Indices und FTSE Emerging Index, die gestiegene Unterstützung für Fintech, der Start des Finanzderivatmarkts und der Beginn des Handels mit Index-Futures sowie die Reduzierung des Nennwerts der im Königreich von der Regierung ausgestellten lokalen Sukuks. Darüber hinaus wurden ausländischen Investoren Direktinvestitionen in Schuldinstrumente erlaubt, es wurde die Securities Clearing Center Company (Muqassa) gegründet, und es wurde das Programm für KMU-Finanzierungsgarantien (Kafalah) eingeführt. Des Weiteren erlangte das Königreich die volle Mitgliedschaft in der Financial Action Task Force (FATF), die Allgemeine Behörde für kleine und mittelständische Unternehmen (Monsha'at) führte die Finanzierungsplattform ein, die Finanzakademie wurde eingerichtet, und das Zentrum für Kommunikation und Finanzwissen wurde gegründet.
Erfolge des Financial Sector Development Program im Jahr 2021
In seiner zweiten Arbeitsphase (2021-2025) konnte das Programm mehrere Ziele auf verschiedenen Ebenen erreichen. Im Finanztechnologiebereich wurden im Jahr 2021 Lizenzen an zwei lokale digitale Banken vergeben, die stc Bank und die Saudi Digital Bank. Darüber hinaus führte die Saudi-arabische Zentralbank das Sofortzahlungssystem (SARIE) ein. Zahlungen im Einzelhandel wurden zu 57 % auf elektronischem Weg vorgenommen, was das Ziel von 55 % übertraf. Die Anzahl der Point-of-Sale-Geräte (POS-Geräte) im Königreich lag bei über einer Million, und das Königreich lag bei der Einführung von Zahlungen mit Nahfeldkommunikation (NFC) mit 94 % auf dem ersten Platz und übertraf damit die Europäische Union, Hong Kong, Kanada und die Mittleren Osten und Nordafrika(MENA)-Länder. Des Weiteren wurde ein Akzeleratorprogramm zur Unterstützung des Wachstums von Fintech-Start-ups eingeführt.
Im Hinblick auf die Entwicklung des Kapitalmarkts gelang es dem Financial Sector Development Program im Jahr 2021, eine Gruppe von insgesamt 20 Unternehmen am Kapitalmarkt zu notieren. Clearstream und Edaa gingen eine Partnerschaft ein, um den saudischen Kapitalmarkt mit dem Investorennetzwerk von Clearstream zu verbinden. Von der saudi-arabischen Regierung in SAR ausgegebene Sukuks wurden in den „FTSE Russell“-Index: FTSE Emerging Markets Government Bond Index (FTSE EMGBI) aufgenommen.
Verpflichtungen des Financial Sector Development Program in seiner zweiten Phase
In der zweiten Phase (2021-2025) ist die Arbeit des Programms weiterhin darauf ausgerichtet, Finanzinstitutionen in die Lage zu versetzen, den Privatsektor zu unterstützen, das Wachstum eines fortschrittlichen Kapitalmarkts sicherzustellen und den Anteil der Finanzierung kleiner und mittelständischer Unternehmen (KMU) in Banken zu steigern. Außerdem will es den Anteil der bargeldlosen Transaktionen von 36 % im Jahr 2019 auf 70 % im Jahr 2025 steigern und die relevanten internationalen Standards einschließlich der Anforderungen der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich und der Internationalen Vereinigung der Wertpapieraufsichtsbehörden einhalten, ohne den strategischen Zielen der Aufrechterhaltung von Stabilität und der Resilienz des Finanzsektors entgegenzuwirken.
In dieser Phase zielt das Programm darauf ab, für den Bankensektor einen Gesamtvermögenswert von 3,515 Mrd. SAR zu erreichen, die Börsenkapitalisierung auf 80,8 % des Bruttoinlandsprodukts (BIP) zu steigern, zur Wettbewerbssteigerung Raum für 30 Fintech-Start-ups zu schaffen, den Anteil der KMU-Finanzierung von Banken auf 11 % zu erhöhen und den Anteil der nicht-traditionellen Transaktionen auf 70 % zu steigern, um zur Entwicklung der nationalen digitalen Infrastruktur beizutragen. Zusätzlich will es den Beitrag des Finanzsektors auf 2,4 % des nicht ölbasierten BIP anheben.