沙特阿拉伯王国的房地产融资

沙特阿拉伯王国的房地产融资指沙特阿拉伯王国有资质的融资主体向个人提供的用于购买或建造住宅单位的贷款业务。房地产开发基金于 2021 年根据一项皇家法令设立，该基金将房地产融资定义为基金向房地产开发商和融资主体提供的直接或补贴房地产贷款或担保。

沙特阿拉伯王国一直致力于推动房地产融资领域的发展，并颁布了多项法律法规来规范这一活动，从而确保公民能够负担自己的住房。 除房地产开发基金外，2012 年根据皇家法令颁布的《房地产融资法》将房地产融资主体定义为获得许可从事房地产融资活动的商业银行和融资公司。

沙特阿拉伯王国已推出多种融资解决方案，来帮助公民负担自己的住房，其中一种方案是补贴抵押贷款。 房地产开发基金通过金融主体向受益人提供这项住宅房地产融资产品，并签订合同，协定由基金的全部或部分利润提供该贷款。

自其成立以来，房地产开发基金在为公民提供融资方面发挥了关键作用。 根据《房地产融资法》，该基金有权通过将用于补贴房地产贷款的利润全部或部分分配给基金或政府部门名单上列出的受益人，来推动沙特阿拉伯王国房地产的开发。 该基金还向房地产开发商和融资主体提供贷款，来实现其目标。

《房地产融资法》还要求房地产开发基金与融资主体签订合同、协议，达成合作伙伴关系，来提供补贴抵押贷款或其他产品和项目。 此外，房地产开发基金还与公共和私人实体签订合同、协议，达成合作伙伴关系，来参与住宅项目、住宅区或为其出资。

房地产开发基金为向公民提供房地产融资做出了贡献。 2020 年，房地产开发基金批准的贷款总额约为 50 亿沙特里亚尔，而贷款偿还额飞速增长至约 103 亿沙特里亚尔，较 2019 年大幅上涨了 47.3%。 截至 2020 年底，未偿还贷款累计约为 1,550 亿沙特里亚尔，较 2019 年小幅下降 1.2%。

沙特 2030 愿景为促进房地产融资活动和房屋所有权的发展做出了贡献。 因此，沙特阿拉伯王国的融资机会增加，公民可以立即从银行和融资主体获得房地产资金，而无需等待。 此外，沙特阿拉伯还通过补贴性房地产融资产品来提供保障和必要的支持，因此房地产新签合同数的增长率达到了历史最高。

沙特银行提供了大量融资服务。 2020 年，沙特阿拉伯的银行向个人和企业提供的房地产贷款持续增长，达约 4,284 亿沙特里亚尔。 与 2019 年 24.7% 的增长率（588 亿沙特里亚尔）相比，增长了 44.1%（1,310 亿沙特里亚尔）。

为了促进融资领域发展，并提供多种融资选择，多家主体已获得许可，在沙特从事房地产融资活动，包括利雅得银行 、阿姆拉克国际公司、国家商业银行、达尔·塔姆利克公司、沙特国家银行、沙特法国银行、阿尔比拉德银行、拉杰赫银行、SHL 金融公司、沙特投资银行、阿林玛银行、第一银行、半岛银行、阿卜杜勒拉蒂夫·贾米尔联合房地产金融公司、Bidaya Home 金融公司、沙特房地产再融资公司、阿联酋迪拜国家银行、阿布扎比第一银行和德意志海湾金融。

随着公民对使用融资方案修建和购买住宅单位的需求日益提升，2021 年 8 月，个人住宅抵押贷款合同数量实现重大飞跃，新增融资合同达 27,398 份，较 2020 年 8 月增长了 24%。 自 2020 年 8 月起，住宅房地产融资的价值实现了显著增长，从 101 亿沙特里亚尔跃升至超过 133 亿沙特里亚尔，增幅高达 32%。

2021 年 1 月至 8 月的数据显示，沙特房地产融资交易显著增长，所有银行和融资公司签订的合同达 199,155 份，融资金额达 1,010 亿沙特里亚尔，与 2020 年同期相比，签订的合同数量（2020 年同期为 180,616 份）增长了 10%，融资金额（2020 年同期为超过 834 亿沙特里亚尔）增长了 21%。

银行作为融资主体，在融资业务中占比最大，在住宅融资总额中占比 97.5%。 2021 年 8 月，别墅融资达 103 亿沙特里亚尔，占融资总额的 78%。 住宅公寓融资约为 25 亿沙特里亚尔，约占 18%。 土地融资达 5.27 亿沙特里亚尔，占 8 月融资额的 4%。

2020 年初，房地产融资业务整体显著增长，其扩张规模相当于前 4 年增长的总和，签订合同数量超过 295,590 份，金额达 1,407 亿沙特里亚尔。 2019 年，房地产融资达到历史最高水平，超过 2018 年数据的 3.5 倍，这期间签订合同数约为 179,217 份，金额达 791 亿沙特里亚尔。 截至 2018 年底，抵押贷款合同总数约为 50,496 份，金额达 295 亿沙特里亚尔。2017 年，抵押贷款合同数约为 30,833 份，金额达 210 亿沙特里亚尔。 2016 年，融资合同签署数量为 22,259 份，金额达 170 亿沙特里亚尔。

沙特 2030 愿景的住房计划举措提供了大量融资解决方案和住房选择。 该举措提供了现成单位、自建单位、在建单位和免费住宅用地，旨在让沙特家庭拥有其第一套住房。 超过 834,000 个沙特家庭享受了这些解决方案，其中，310,000 个家庭已经搬入他们的新家。 这一成果超过了房地产开发基金在过去 42 年中提供的所有支持，当时，政府提供的支持依赖单一所有权产品：有土地要求的自建房融资。

由于沙特提供的房地产融资产品便捷易用，以前人们提交申请后需要等待长达 15 年，现在提交后可即时获批。 这一进步得益于住房计划的推出、融资解决方案的制定，以及流程的优化。 目前，公民可享受住房产品，并获得高达 50 万沙特里亚尔的房地产贷款，补贴率最高达 100%。 Sakani 计划自 2017 年设立以来，直至 2020 年，其补贴的房地产贷款数量已达 424,000 笔。

房地产融资业务受沙特中央银行的监督和控制。 根据《房地产融资法》实施条例第二条的规定，沙特中央银行有权对房地产融资领域进行监管。 该银行批准房地产融资公司依照该法律和《融资公司管控法》及其实施条例的规定，从事房地产融资活动。 沙特中央银行还采取了必要措施，维护该领域的安全、稳定和交易公平。 此外，该银行还致力于鼓励房地产融资主体之间展开公平有效的竞争。

作为实施住房计划的机构之一，沙特中央银行在沙特 2030 愿景中发挥着至关重要的作用。 该银行作为房地产融资行业的管控者和监督者，负责营造该领域的法律和监管环境。 2020 年，沙特中央银行更新了Ijarah（租赁融资）和Murabaha（成本加成融资）两种形式的房地产融资合同标准化范例。 该银行还为一家从事融资支援业务的公司颁发了首张许可证，并发布了向个人提供自建房房地产融资的指导意见。

由于人们对房地产产品的需求不断增长，住房所有权房地产解决方案的吸引力不断提升，而沙特又拥有多样化的住房选择，因此沙特阿拉伯的房地产融资主体数量不断增加。 截至 2020 年底，有资质的融资公司总数达 42 家，其中 6 家公司有房地产融资资质，1 家公司有房地产再融资资质。

为了与房地产融资活动领域的技术进步保持一致，并达到沙特的住房拥有率目标，沙特阿拉伯公共投资基金于 2017 年底成立了沙特房地产再融资公司。 该公司是沙特阿拉伯王国住宅房地产融资增长和可持续发展的基石和重要催化剂。 该公司参与房地产二级市场融资，这代表着当地房地产市场有了质的飞跃。

沙特房地产再融资公司推出了创新产品和融资解决方案，自其成立以来发展迅猛。 2020 年，该公司融资组合的金额达 65 亿沙特里亚尔，而 2019 年为 22 亿沙特里亚尔。 2021 年 3 月，该公司发行了由政府扶持的当地伊斯兰债券，价值 40 亿沙特里亚尔。